El blanqueo de capitales en un mundo cambiado

El blanqueo de capitales en un mundo cambiado

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Si usted hace compras con un gran banco, lo más probable es que todas las transacciones en su cuenta son examinadas por AML (Anti Lavado de Dinero) de software.


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Si usted hace compras con un gran banco, lo más probable es que todas las transacciones en su cuenta son examinadas por AML (Anti Lavado de Dinero) de software. Miles de millones de dólares se están invirtiendo en estas aplicaciones. Se supone que la pista transferencias sospechosas, depósitos y retiros basa en las pautas de estadística. directores del Banco, expuesto, en virtud de la Ley Patriota, a la responsabilidad personal para el lavado de dinero en sus establecimientos, confían en él como un escudo legal y el santo grial de la guerra en curso contra la delincuencia financiera y las finanzas del terrorismo.

Citado en Wired.com, Neil Katkov de Celent Communications, clavijas de las futuras inversiones en actividades relacionadas con el cumplimiento y los productos de los bancos americanos solo en cerca de $ 15 mil millones en los próximos 3 años (2005-2008). Financiera del Tesoro, el Estado Unido Departamento Crimes Enforcement Network (FinCEN) recibió c. 15000000 informes en cada uno de los años 2003 y 2004.

Pero esta es una gota en el océano hirviente de las transacciones financieras ilícitas, a veces incitados e instigado incluso por los mismos gobiernos occidentales ostensiblemente totalmente en contra de ellos.

Israel siempre ha hecho la vista gorda sobre el origen de los fondos depositados por los Judios de Sudáfrica a Rusia. En Gran Bretaña, es perfectamente legal para ocultar el verdadero propietario de una empresa. Mal pagados empleados de banca de Asia sobre los permisos de trabajo de inmigrantes en los estados del Golfo rara vez requieren documentos de identidad de los propietarios misteriosa y bien comunicado-de varios millones de depósitos en dólares.

Hawaladars continuar ejercer su oficio sin papeles y basadas en la confianza - la transferencia de miles de millones de dólares de EE.UU. en todo el mundo. los bancos americanos y suizos colaborar con bancos corresponsales en los centros de dudosa off shore. Las multinacionales cambio de dinero a través de territorios libres de impuestos en lo que eufemísticamente se conoce como "planificación fiscal". trajes de Internet juegos de azar y casinos sirven como frentes de narco-dólares. Británica Casa de Cambio lavar hasta 2,6 mil millones libras británicas cada año.

Los billetes de 500 euros hace que sea mucho más fácil para el contrabando de dinero en efectivo fuera de Europa. Una comisión parlamentaria francesa acusó a la Ciudad de Londres de ser un paraíso de lavado de dinero en un informe de 400 páginas. Los servicios de inteligencia cubrir las huellas de las operaciones encubiertas de la apertura de cuentas en paraísos fiscales oscuro, desde Chipre a Nauru. El lavado de dinero, sus lugares y técnicas, son una parte integral del tejido económico del mundo. Todo sigue igual?

En realidad no. En retrospectiva, por lo que el lavado de dinero se destina, 11 de septiembre puede ser percibido como un hito tan importante como la caída precipitada del comunismo en 1989. Ambos acontecimientos han alterado para siempre los patrones de los flujos globales de capitales ilícitos.

¿Qué es el lavado de dinero?

Estrictamente hablando, el lavado de dinero es el proceso secular de encubrir el origen ilícito y la naturaleza criminal de los fondos (obtenidos en la venta de armas violación de las sanciones, el contrabando, la trata de seres humanos, la delincuencia organizada, el tráfico de drogas, redes de prostitución, la malversación, abuso de información privilegiada, el soborno y el fraude informático) moviéndolos untraceably y la inversión en negocios legítimos, valores o depósitos bancarios. Pero esto máscaras estrecha definición el hecho de que la mayor parte del dinero blanqueado es el resultado de la evasión fiscal, la evasión fiscal y el fraude fiscal directa, como el "mecanismo del IVA carrusel" en la UE (el movimiento de bienes entre las empresas en diversas jurisdicciones de capitalizar diferencias en las tasas de IVA). Impuestos relacionados con las redes de blanqueo de entre 10-20 millones de dólares EE.UU. anuales de Francia y Rusia solo. La confluencia de los fondos de aversión al penal y fiscal en las redes de lavado de dinero sirve para ocultar el origen de ambos.

La escala del problema

De acuerdo con una estimación de 1996 del FMI, el dinero blanqueado anualmente asciende a 5.2% del PIB mundial (entre 800 millones y 2 billones de dólares de EE.UU. en términos de hoy). La cifra más baja es considerablemente más grande que una economía media europea, como España.

El Sistema

Es importante darse cuenta de que el lavado de dinero se lleva a cabo dentro del sistema bancario. Grandes cantidades de dinero en efectivo se distribuyen entre los numerosos relatos (a veces en las zonas económicas libres, los centros financieros off shore y los paraísos fiscales), convertido en instrumentos al portador financieros (órdenes de pago, bonos), o colocados en fideicomisos y organizaciones benéficas. El dinero se transfiere a otros lugares, a veces como pagos falsos para "bienes y servicios" de las facturas falsas o infladas emitidos por sociedades de cartera de propiedad de los abogados o contables en nombre de los beneficiarios sin nombre. Los fondos transferidos son re-ensamblados en el lugar de destino y, a menudo "enviado" de vuelta al punto de origen al amparo de una nueva identidad. Los fondos blanqueados son entonces invertidos en la economía legítima. Es un procedimiento sencillo - pero un efectivo. Es el resultado, ya sea en ningún rastro de papel - o demasiado de él. Las cuentas son, invariablemente, liquidado y borrado todas las huellas.

¿Por qué es un problema?

Penal y los fondos de evadir impuestos están ociosos y no productivos. Su inyección, sin embargo, subrepticiamente, en la economía que se transforma en una productiva (y barato) fuente de capital. ¿Por qué es negativo?

Debido a que corrompe a los funcionarios del gobierno, los bancos y sus funcionarios, contamina los sectores jurídicos de la economía, las multitudes de capitales lícitos y extranjeros, hace que la oferta de dinero impredecibles e incontrolables, y aumenta los movimientos transfronterizos de capital, mejorando así la volatilidad de los tipos de cambio.

Un multilateral, coordinado, el esfuerzo (intercambio de información, leyes uniformes, facultades legales extraterritoriales) es necesario para contrarrestar la dimensión internacional del blanqueo de capitales. Muchos países en optar por el lavado de dinero se ha convertido en una preocupación política interna y económica. Las Naciones Unidas, el Banco de Pagos Internacionales, el GAFI de la OCDE (Grupo de Acción Financiera), la Unión Europea, el Consejo de Europa, la Organización de Estados Americanos, todas las normas publicadas anti-lavado de dinero. Las agrupaciones regionales se formaron (o se están estableciendo) en el Caribe, Asia, Europa, África meridional, el oeste de África y América.

El blanqueo de capitales a raíz de los atentados del 11

Reglamento

La menor tendencia importante es el endurecimiento de las regulaciones financieras y el establecimiento o mejora de la obligatoria (a diferencia de la industria o voluntaria) los organismos de regulación y aplicación.

La nueva legislación en los EE.UU. lo que equivale a la extensión de los poderes de la CIA en el país y del Departamento de Justicia extraterritorial, era más bien la xenofobia descrita por un funcionario del Departamento de Justicia, Michael Chertoff, como destinada a "asegurarse de que el sistema bancario estadounidense no se convierta en un refugio para extranjeros líderes corruptos u otros tipos de extranjeros criminales organizados. "

Privacidad y las leyes del secreto bancario se han diluido. Colaboración con la costa "shell" los bancos ha sido prohibido. Negocios con clientes de bancos corresponsales se redujo. Los bancos se convirtieron efectivamente en las fuerzas de seguridad, responsable de verificar tanto la identidad de sus (extranjeros) los clientes y la fuente y el origen de sus fondos. Las transacciones en efectivo estaban penalizados en parte. Y los valores y la industria el comercio de divisas, las compañías de seguros, y servicios de transferencia de dinero están sujetos a un escrutinio cada vez mayor como un conducto para el "dinero sucio".

Sin embargo, esa legislación es altamente ineficaz. La Asociación de Banqueros de Estados Unidos "precisa el coste del cumplimiento de las leyes más laxas contra el blanqueo de dinero-en vigor en 1998 a 10 mil millones de dólares EE.UU. - o más de 10 millones de dólares EE.UU. por convicción obtenidos. Incluso cuando el sistema funciona, alertas críticas ahogarse en el torrente de informes solicitados por la normativa. Uno de los bancos de hecho informó de una operación sospechosa en la cuenta de uno de los secuestradores del 11 de septiembre - sólo para ser ignorados.

El Departamento de Hacienda estableció la Operación Green Quest, un equipo de investigación encargado de beneficencia de vigilancia, organizaciones no gubernamentales, fraudes con tarjetas de crédito, el contrabando de dinero en efectivo, la falsificación, y las redes hawala. Esto no tiene precedentes. los equipos anteriores abordado dinero de la droga, el lugar más grande lavado de dinero nunca, BCCI (Banco de Crédito y Comercio Internacional), y ... Al Capone. Los más veteranos, sede en Nueva York, El Dorado-contra el blanqueo de capitales Grupo de Trabajo (creado en 1992) va a echar una mano y compartir información.

Más de 150 países se comprometieron a cooperar con los EE.UU. en su lucha contra la financiación del terrorismo - 81 de los cuales (incluyendo las Bahamas, Argentina, Kuwait, Indonesia, Pakistán, Suiza y la UE), en realidad congeló los activos de las personas sospechosas, organizaciones de caridad sospechosas, y las empresas de dudosa o aprobado nuevas leyes contra el lavado de dinero y más estrictas regulaciones (Filipinas, el Reino Unido, Alemania).

Una directiva de la UE ya las fuerzas de abogados para divulgar información incriminatoria sobre las actividades de sus clientes el lavado de dinero. Pakistán inició un "plan de fidelización", la adjudicación de los expatriados que prefieren los canales bancarios oficiales a la muy difamada (pero más barato y más eficiente) hawala, con franquicia de equipaje adicional y un tratamiento especial en los aeropuertos.

La magnitud de esta colaboración internacional sin precedentes. Pero esta explosión de la solidaridad aún puede desaparecer. China, por ejemplo, se niega a sonar in Como resultado, la declaración emitida por el APEC en noviembre de 2001 sobre las medidas para frenar las finanzas del terrorismo fue tibia en el mejor. Y, las protestas de una estrecha colaboración en sentido contrario, Arabia Saudita ha hecho nada para combatir el lavado de dinero "organizaciones benéficas islámicas" (de la que es orgulloso) en su territorio.

Sin embargo, un código universal está surgiendo, basado en el trabajo de la OCDE GAFI (Grupo de Acción Financiera) desde 1989 (su famoso "40 Recomendaciones") y en las convenciones pertinentes de las Naciones Unidas. Todos los países se espera por parte de Occidente, bajo pena de sanciones posibles, la adopción de una plataforma uniforme legales (incluida la información sobre transacciones sospechosas y la congelación de activos) y aplicarlo a todos los tipos de los intermediarios financieros, no sólo a los bancos. Esto es probable que resulte in ..

La decadencia de los centros financieros off shore y paraísos fiscales

Con mucho, el resultado más importante de esta homogeneidad jurídica recién inventado es la aceleración de la disminución de la costa paraísos financieros y bancarios centros e impuestos. La distinción entre alta mar como en tierra-se desvanecerá. Del GAFI "nombrar y avergonzar" lista negra de 19 "agujero negro" (territorios mal regulados, incluyendo a Israel, Indonesia y Rusia) - 11 han renovado sustancialmente sus leyes bancarias y financieras reguladores.

Junto con el endurecimiento de los EE.UU., Reino Unido, y las leyes de la UE y la interpretación más amplia de lavado de dinero para incluir la corrupción política, soborno y malversación de fondos - esto haría la vida mucho más difícil para los políticos venales y los principales evasores de impuestos. La talla de Sani Abacha (difunto presidente de Nigeria), Ferdinand Marcos (fallecido presidente de Filipinas), Vladimiro Montesinos (ex, ahora sometido a juicio, el jefe de los servicios de inteligencia de Perú), o Raúl Salinas (hermano del presidente de México) - le habría resultado imposible para saquear sus países en la medida vergonzosa mismo en el entorno financiero actual. Y Osama bin Laden no habría sido capaz de transferir fondos a las cuentas de EE.UU. de los sudaneses Al Shamal Banco Mundial, el "corresponsal" de 33 bancos estadounidenses.

Quo Vadis, el lavado de dinero?

El crimen es la adaptación flexible y rápida a las nuevas realidades. El crimen organizado está en proceso de establecer un sistema de banca alternativa, sólo tangencialmente relacionada con el Oeste, en la periferia, y por poder. Esto se hace mediante la compra de bancos desaparecido o licencias bancarias en los territorios con una regulación laxa, las economías en efectivo, los políticos corruptos, ni la recaudación de impuestos, pero la infraestructura razonable.

Los países de Europa del Este - Yugoslavia (Serbia y Montenegro), Macedonia, Ucrania, Moldavia, Bielorrusia, Albania, por mencionar unos pocos - son los destinatarios naturales. En algunos casos, el crimen organizado es tan omnipresente y los políticos locales corruptos para que la distinción entre el político y penal es falsa.

Poco a poco, los anillos de lavado de dinero trasladar sus operaciones a estos nuevos territorios, con capacidad. Los fondos blanqueados se utilizan para comprar los activos en las privatizaciones intencionalmente frustrado, bienes raíces, negocios existentes, y para financiar las operaciones comerciales. El páramo que es Europa del Este anhela capital privado y no se hacen preguntas de los inversores y receptores por igual.

La próxima frontera es el ciberespacio. banca por Internet, juegos de azar de Internet, el día de comercio, operaciones de cambio cibernético, el dinero electrónico, comercio electrónico, facturación ficticia de las cartas del lavador de crédito genuinas - la promesa del futuro. Imposible de rastrear y monitorear, ex-territorial, totalmente digitales, susceptibles de robo de identidad y las identidades falsas - este es el vehículo ideal para el lavado de dinero. Esta plataforma naciente es demasiado pequeña para dar cabida a las enormes cantidades de dinero en efectivo lavarse todos los días - pero dentro de diez años, se puede. El problema es probable que se ve agravada por la introducción de las tarjetas inteligentes, monederos electrónicos, y el pago de los teléfonos móviles.

En su "Informe sobre tipologías de lavado de dinero" (febrero 2001), el GAFI fue capaz de documentar los abusos concretos y se sospecha de la banca en línea, los casinos de Internet y los servicios financieros basados en la web. Es difícil identificar a un cliente y para llegar a conocer en el ciberespacio, fue la conclusión alarmante. También es complicado establecer la jurisdicción.

Muchos profesionales capaces - corredores de bolsa, abogados, contadores, comerciantes, corredores de seguros, agentes inmobiliarios, vendedores de artículos de alto valor como el oro, los diamantes, y el arte - se emplean o cooptados por las operaciones de lavado de dinero. Los lavadores de dinero puedan hacer un mayor uso de mundial, todo el día, el comercio de divisas y derivados. Estos proporcionan una transferencia instantánea de fondos y sin rastro de auditoría.

Los valores subyacentes que implica son susceptibles a la manipulación del mercado y el fraude. políticas complejas de seguros (con el "mal" los beneficiarios), y la titulización de créditos, contratos de arrendamiento, hipotecas, bonos y bajo grado ya se utilizan en sistemas de blanqueo de dinero. En general, el lavado de dinero va bien con el riesgo de arbitraje de instrumentos financieros.

Basado en la confianza en el que atraviesan, los sistemas de transferencia de dinero basado en códigos de autenticación y de las generaciones de las relaciones comerciales cimentado en el honor y la sangre - son una nueva ola del futuro. El hawala y las redes de China en Asia, el Mercado Negro del Peso Exchange (BMPE) en América Latina, la evolución de otros sistemas de mensajería en Europa oriental (principalmente en Rusia, Ucrania y Albania) y en el oeste de Europa (principalmente en Francia y España).

En relación con el cifrado de correo electrónico y anonimizadores web, estas redes son prácticamente impenetrables. A medida que aumenta la emigración, las diásporas establecidas, y el transporte y las telecomunicaciones a ser ubicua, "la banca étnica" a lo largo de la tradición de los lombardos y los Judios en la Europa medieval puede convertirse en el lugar de la preferida de lavado de dinero. 11 de septiembre puede haber civilización del mundo intelectual en más de una forma.